Rådgivning

I Sverige är rådgivning oftast kostnadsfri, till skillnad mot i andra länder. Lagen ställer höga krav på den som vill kalla sig ekonomisk rådgivare. Alla måste genomgå en kvalificerad utbildning och klara ett kunskapstest innan de blir rådgivare.

Ta alltid råd om du är osäker. Rådgivning betyder inte att du överlåter till rådgivare att fatta beslut. Det är alltid upp till dig och det är du som tar ansvar för dina beslut.

När du kommer till rådgivningen kommer rådgivaren att ställa ett antal frågor till dig kring din ekonomi så det kan vara bra att förbereda sig. Rådgivare behöver få en uppfattning om hur hela din ekonomi ser ut för att kunna ge dig bra råd kring ditt sparande. Ju mer information du kan lämna om din ekonomi, desto bättre råd kan din rådgivare ge dig.

Exempel på frågor du kan få från rådgivaren:

• Vill du spara regelbundet eller göra en insättning av en större summa på en gång?
• Vad har du för tillgångar och skulder idag?
• Hur är din inställning till risk, vill du alltid vara säker på att få igen pengarna eller är du beredd på att satsa lite för att få en bättre värdeökning?
• Hur har du tänkt att använda pengarna, på ålderns höst eller inom ett år till något viktigt köp?

Frågor som du kan ställa till rådgivaren när ni kommer in på fonder:

• Varför rekommenderar du denna fond?
• Hur passar den tillsammans med mitt övriga sparande?
• Hur är den i jämförelse med andra fonder?
• Vilken rating har den?
• Vilken risk?
• Hur har den historiska avkastningen varit?
• Vad kostar fonden (jämfört med liknande fonder)?

Slutligen, välj inte något du inte förstått och kom ihåg att det inte finns några dumma frågor. Fråga och fråga igen!

Rådgivningslagen innebär att rådgivaren:

• ska ha särskild kompetens
• ska ge dig som är kund skriftlig dokumentation
• ska anpassa rådgivningen till dina förutsättningar och behov
• ska avråda dig från åtgärder som inte anses lämpliga för dig
• kan bli skadeståndskyldig för vårdslös rådgivning

Att konsumenter som utsätts för vårdslös rådgivning kan få skadestånd betyder inte att du kan få ersättning för att en fond minskar i värde. Om rådgivningen har varit korrekt är det du själv som tar ansvar för ditt val.