Majoriteten av svenskarna har missat vårens fondvinnare. Då är den givna sommarfrågan: Är det för sent att hoppa på fondtåget? Här är fem starka argument från Claes Hemberg, sparekonom på Avanza Bank, för att det inte är det.
Inför sommaren brukar vi blicka tillbaka. Exempelvis frågar vi oss om vi har haft rätt fonder? Tittar vi på fondvinnarna under det senaste halvåret så ser vi idel Kina-, råvaru- och Norgefonder, men även Indonesien- och energifonder. Kort sagt många fonder som de flesta svenskar helt saknar. Hela 7 av 10 svenskar har ingen av vårens bästa fonder. Där har vi redan det första argumentet.
1) De flesta har helt missat listan över tillväxtfonderna. Då är det hög tid att bredda perspektiven.
2) Är det inte för sent? Nej, de flesta har i 25 år sparat i olika varianter av gamla Allemansfonder. Då är ett några månader försenat val av tillväxtfonder försumbart. Du är ovanligt tidigt ute den här gången.
3) Är vårens bästa fonder inte bara tillfälliga vinnare? De bästa återhämtarna 2009 är mest samma fonder som har vuxit bäst under de senaste 3, 5 och 10 åren. De är hästlängder före våra gamla Sverige- och globalfonder. Utan att behöva kosta mer.
4) Nu påpekar någon att våra Sverigefonder är upp (30%) från senaste botten. De menar att det är för sent. Men då glömmer de att vi har ännu längre kvar upp till den senaste toppen.
5) En del stannar kvar i gamla fonder bara för att slippa skatt. För dem är det ett gyllene läge nu. Det är fortfarande det fördelaktigaste läget på flera år att komma ur gamla skattelås. Nysparar man i konton utan vinstskatt framöver, så har man nu all anledning att byta.
Och när vi nu ska välja nya fonder; ta då fram en lista på minst fem fonder inom den nisch du är nyfiken på. Ta fram en lista på fem Kinafonder, fem råvarufonder eller fem Indienfonder. Att utgå från en lista med en enda fond är inte att välja.
Se till att fondernas historik är åtminstone tre till fem år, så du kan se vilken fond som har givit mest. Jämför gärna också priset. Flytta sedan kanske en fjärdel av fondkapitalet åt gången, för att inte ha otur och pricka in tillfälliga gupp.
Är det då aldrig för sent att byta fonder? Visst kan våra fonder hacka ned 5-10 procent över sommaren. Men eftersom svenska folket inte ska använda alla sina över 3.000.000.000.000 sparkronor under sommaren, eller under de närmaste en till två åren, så står sig nog den gamla devisen även den här sommaren: Det är aldrig för sent.
Glad sommar!
Claes Hemberg
Claes Hemberg är sparekonom på Avanza Bank.