Trygghet är ett högst aktuellt begrepp i dessa tider av finansiell oro. Många sparare har en tid sökt sig till ett tryggare alternativ för sina sparpengar. Slår man upp ordet trygghet i en ordlista så beskrivs trygghet ofta som en känsla av välmående och säkerhet. Det tryggare placeringsalternativet är ofta ett sparande med en lägre risk, ett sparande som till stora delar består av räntebärande värdepapper.
För mig är trygghet det samma som kontroll. Har jag kontroll över en situation så får jag en känsla av välmående och känner mig säker. Jag resonerar likadant när det gäller mitt sparande. Att ha kontroll över sparandet betyder inte implicit att välja placeringar med låg risk. Det handlar mer om att balansera risker och möjligheter, att se över sparandet med jämna mellanrum så att risknivån passar min personliga riskprofil och nuvarande livssituation. Kontroll när det gäller finansiella placeringar handlar till mångt och mycket om information och kunskap, att veta vad och varför man placerar sina pengar i ett specifikt instrument, hur denna placering passar med övriga placeringar i portföljen samt vilka förväntningar man som sparare ska ha.
Vad har den svenske spararen för möjligheter i dagens samhälle att skaffa sig information och kunskap samt därigenom öka kontrollen över sitt sparande? Jämfört med för 20 år sedan så har vi idag stora möjligheter, internet har givit oss mängder av information om olika marknader, olika finansiella instrument och om de olika finansiella aktörer som verkar på marknaden. Internetmäklarna och övriga finansiella instituts övergång till internet har ytterliggare bidragit till ett ökat utbud av information om finansiella placeringar. Har denna explosionsartade ökning av informationsutbudet givit den svenske spararen en större kunskap? Det enkla svaret på denna fråga är nej. I en undersökning som vi genomförde i samarbete med Zapera i augusti (2008) svarade 72 % av de tillfrågade att det inte har tillräckligt med kunskap för att själva välja fonder till sitt sparande. Den svenske fondspararen har för lite kunskap om vad de investerar i och varför!
Vad beror den bristande kunskapen på? Jag tror att den bristande kunskapen till stor del beror på branschens kommunikativa svaghet. Vi kommunicerar inte på ett sätt som kunderna förstår och kunderna ställer inte tillräckligt stora krav. Varför köper vi tjänster som vi inte förstår, av en någon som inte kan förklara det så att vi begriper?
Stor skillnad på försäljning och rådgivning
Gränsdragningen mellan försäljning och rådgivning är allt som oftast otydlig. Detta är enligt min mening en av anledningarna till den bristande kunskapen hos de svenska spararna. Spararna tror att de möter en rådgivare men är i själva verket utsatt för finansiell försäljning. Den stora skillnaden mellan försäljning och rådgivning är att rådgivningen alltid utgår från kunden. Att bedriva rådgivning utan att veta något om kunden är omöjligt. Finansinspektionen anser att en rådgivningssituation föreligger när kunden har befogad anledning att han/hon ska få råd. I en rådgivningssituation ska rådgivningslagens regler tillämpas och du som kund ska få lagenlig dokumentation och information om den tilltänkta investeringen.
Ställ krav på den rådgivning du får
Det kan vara förödande för dig som sparare om du tror att du befinner dig i en rådgivningssituation men i själva verket är utsatt för försäljning av sparprodukter. För att få en större kontroll över ditt sparande behöver du mer information, detta får du genom att ställa större krav på din bank/kommissionär och den rådgivaren du träffar.
Det här säger lagen:
- Rådgivaren ska ha erforderlig kompetens
- Rådgivningen ska dokumenteras och lämnas till konsumenten
- Rådgivningen ska anpassas till den enskilda konsumentens förutsättningar och behov
- Rådgivaren är skyldig att avråda från att företa åtgärder som inte är lämpliga
Utöver vad lagen säger så måste du ställa egna krav på din rådgivare för att öka din förståelse, kunskap och ta kontroll över ditt sparande. Det viktiga är att du förstår vad du investerar i och varför, först då kan du känna dig trygg med ditt sparande. Tänk på att en ökad trygghet ger en känsla av välmående och säkerhet - det är väl något som alla sparare är i behov av i dessa tider!
Christian Litezings är VD på Fondmarknaden.se. Fondmarknaden.se ingår i MFEX-koncernen och grundades redan 1999 och är Sveriges enda oberoende rådgivande fondförmedlare på Internet. Fondmarknaden.se erbjuder ca 1200 fonder för fond- och pensionssparande och PPM-förvaltning. Tjänsterna består av såväl handel och rådgivning som förvaltning. Fondmarknaden.se står under Finansinspektionens tillsyn och samtliga rådgivare är licensierade av Swedsec.